+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Какие признаки отличают кредитный договор от договора займа

Эти договоры имеют много общего. Основной их предмет — денежные средства. Более общим является договор займа: его положения распространяются на кредитные отношения, если ГК не устанавливает в отношении последних особое регулирование либо иное не вытекает из существа кредитного договора п. По договору займа одна сторона заимодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Договор займа

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как признать недействительным договор займа

В условиях свободы предпринимательской деятельности и действия принципа свободы договора, при отсутствии на то прямых указаний в законе было бы неправильно воспроизводить старые запреты и ограничения сферы применения договора займа в имущественном обороте.

При этом не имеет значения, идет ли речь о полном запрете организациям кредитовать друг друга или только о запрете систематически осуществляемых заемных операций; сути дела это не меняет: очевидно, что действующее сегодня законодательство не запрещает одним участникам имущественного оборота, не относящимся к банкам или иным кредитным организациям, предоставлять займы другим участникам имущественного оборота; не предусматривается законодательством также и исключительное прямое банковское кредитование, как это имело место в советский период.

Напротив, для тех случаев, когда в роли займодавца выступает банк или иная кредитная организация и договор займа конструируется по модели консенсуального договора, предусмотрено, что соответствующие правоотношения регулируются отдельным видом договора займа, рассчитанным именно на такие профессиональные отношения, - кредитным договором ст.

Может, следует говорить о целесообразности введения естественно, в законодательном порядке некоторых ограничений для субъектов имущественного оборота, не являющихся банками или кредитными организациями, на осуществление заемных операций. Но в этом случае надо позаботиться о четких и ясных критериях определения пределов такой деятельности. Использование критерия систематичности заемных операций в противовес их эпизодичности , как это предлагается в современной юридической литературе, должно быть исключено, поскольку это открывает путь для административного и судебного произвола.

Скажем, можно обсуждать вопрос о целесообразности определения предельной достаточно большой суммы денежного займа, допускаемого в отношениях между организациями, а также между индивидуальными предпринимателями.

В целях борьбы с ростовщичеством можно воспользоваться богатым опытом дореволюционного отечественного и зарубежного законодательства в части установления максимального размера процентов, которые могут взиматься по договору займа.

Косвенные ограничения на осуществление заемных операций могли бы быть введены и в сфере публично-правового регулирования, к примеру, в виде прогрессивной ставки налога на прибыль, возрастающей пропорционально увеличению доли прибыли от заемных операций в общей сумме выручки организации, не относящейся к числу кредитных организаций.

Вместе с тем очевидно, что при обсуждении вопросов о возможных ограничениях заемных операций в отношениях между организациями и индивидуальными предпринимателями следует всячески избегать предложений о введении прямых запретов на осуществление заемных операций в отношении организаций, не являющихся банками или кредитными организациями. Кроме того, в приведенных рассуждениях всех авторов, настроенных против широкого применения денежного займа в отношениях между организациями на систематической основе, имеется одна неточность: деятельность по выдаче займов, осуществляемая организациями в качестве займодавцев на систематической основе, этими авторами приравнивается к банковской деятельности, которая может осуществляться лишь специальными организациями - банками и иными кредитными организациями - и требует лицензирования.

На самом деле суть банковской деятельности состоит во взаимосвязанных операциях по привлечению денежных средств граждан и организаций во вклады и на счета и последующему распоряжению соответствующими денежными средствами. Необходимость контроля со стороны государства предварительного контроля в процессе лицензирования банковской деятельности и последующего контроля в форме государственного надзора за деятельностью банков объясняется именно тем обстоятельством, что, совершая сделки с денежными средствами, которые формально юридически им принадлежат и находятся в их полном распоряжении, в том числе путем предоставления кредитов заемщикам, банки по сути своей распоряжаются "чужими" денежными средствами, поскольку вкладчики и владельцы счетов, обслуживаемые банками, имеют к последним соответствующие права требования.

Если же речь идет о предоставлении взаймы собственных средств организаций индивидуальных предпринимателей другим организациям индивидуальным предпринимателям , даже если такого рода деятельность осуществляется на систематической основе, то совершение таких заемных операций никак не может быть признано банковской деятельностью. Поэтому в действительности видообразующим признаком кредитного договора как отдельного вида договора займа выступает отнюдь не деятельность по выдаче займов в систематическом порядке, а то обстоятельство, что в роли займодавца выступает банк, означающее, что при заключении кредитного договора по сути имеет место сделка по распоряжению привлеченными денежными средствами.

В самом деле, расчеты наличными деньгами между организациями лимитируются Банком России в настоящее время предельная сумма таких расчетов не может превышать 60 тыс.

В то же время всякий заем путем предоставления безналичных денежных средств предлагается рассматривать как находящийся за пределами сферы применения договора займа и составляющий предмет специального кредитного договора, в роли займодавца по которому могут выступать только банки и иные кредитные организации.

Это и есть переход исключительно к прямому банковскому кредитованию! Об этом свидетельствуют, в частности, содержащиеся в гл. Правила о договоре займа после норм о кредитном договоре подлежат применению ко всякому соглашению, предусматривающему обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками договор товарного кредита ; этими правилами непосредственно регулируются обязательства коммерческого кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, обнаруживаемые во всяком договоре, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками ст.

По этому вопросу в юридической литературе можно встретить изложение весьма разнообразных взглядов различных авторов. Хотя и в договоре займа, и в кредитном обязательстве мы далеко не всегда находим непременный родовой признак расчетно-кредитных обязательств, а именно участие финансового института банка или иного лица , специально созданного рынком "для осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме", как указывает Д.

Вместе с тем отнесение указанных договоров, объединенных общим понятием "кредитные обязательства", к классу обязательств по оказанию финансовых услуг вряд ли можно признать правильным.

Конечно, предоставление заемщику требуемой ему денежной суммы или определенного количества вещей несет в себе элемент услуги со стороны займодавца, которая в случае денежного займа приобретает финансовый характер. Однако данное обстоятельство отнюдь не является превалирующим ни в цели договора займа, ни в предмете заемного обязательства, как это имеет место, например, в договорах страхования, банковского вклада или банковского счета совершенно обоснованно отнесенных к классу обязательств по оказанию финансовых услуг.

Договор займа по цели своей и по предмету вытекающего из него обязательства гораздо ближе к договорам имущественного найма и ссуды, нежели к тем же договорам страхования или банковского вклада.

Ведь от названных договоров имущественного найма и ссуды договор займа отличает лишь то обстоятельство, что его объектом денежные средства или вещи, определяемые родовыми признаками, в которых временно нуждается заемщик являются вещи заменимые, а не индивидуально-определенные, как это имеет место в договорах имущественного найма и ссуды. Именно и только! Однако предложенная классификация разводит названные весьма схожие по целям и предмету обязательств договоры по разным классификационным классам договорных обязательств, что вряд ли может быть признано правильным.

Разница состоит лишь в том, что объектом займа в отличие от имущественного найма и ссуды являются деньги и иные вещи, определяемые родовыми признаками, использование которых невозможно без их потребления. Отсюда и все остальные различия между названными договорами: имущество передается в собственность заемщика а не во владение и пользование , возвращается аналогичное имущество того же рода и качества а не то же самое имущество и т.

Более того, если руководствоваться критерием направленности обязательства на предоставление отсрочки, то соответствующий признак в чистом виде обнаруживается прежде всего как раз у договоров имущественного найма и ссуды, предмет которых составляет передача имущества во временное владение и пользование нанимателя ссудополучателя с обязанностью последнего возвратить его наймодателю ссудодателю в установленный срок. В то же время, скажем, у договора банковского счета, объединяемого автором с договором займа в единый класс договоров, такого рода направленность явно не выражена: там превалирует скорее направленность на осуществление банком расчетных операций оказание услуг.

Кроме того, представляется, что вряд ли возможно вообще говорить о "направленности на отсрочку встречного предоставления" в отношении одностороннего обязательства, каковым является договор займа. Дальнейшая классификация договоров в рамках названного класса если продолжать использовать тот же критерий "направленности результата" неизбежно приводит нас к выделению трех характерных типов обязательств: договоров, направленных на передачу имущества в собственность с обязанностью стороны оплатить стоимость переданного имущества либо представить ее эквивалент купля-продажа, мена, рента ; договоров, направленных на передачу имущества в собственность без какого-либо встречного предоставления дарение, пожертвование ; договоров, направленных на передачу имущества в целях его временного использования с обязанностью возвратить то же имущество индивидуально-определенное либо такое же имущество определяемое родовыми признаками.

При такой классификации договор займа наконец-то объединяется в одной классификационной группе с наиболее близкими ему по своим целям договорами имущественного найма и ссуды цель всех указанных договоров - временное использование имущества с обязанностью возврата этого же имущества или такого же имущества в зависимости от того, связано ли использование этого имущества с его потреблением.

Книга пятая. Том 1. Понятие и квалификация договора займа:.

Классический вариант решения этой проблемы — занять у кого-то деньги или взять кредит. Предприятия в этом плане не оригинальны.

В условиях свободы предпринимательской деятельности и действия принципа свободы договора, при отсутствии на то прямых указаний в законе было бы неправильно воспроизводить старые запреты и ограничения сферы применения договора займа в имущественном обороте. При этом не имеет значения, идет ли речь о полном запрете организациям кредитовать друг друга или только о запрете систематически осуществляемых заемных операций; сути дела это не меняет: очевидно, что действующее сегодня законодательство не запрещает одним участникам имущественного оборота, не относящимся к банкам или иным кредитным организациям, предоставлять займы другим участникам имущественного оборота; не предусматривается законодательством также и исключительное прямое банковское кредитование, как это имело место в советский период. Напротив, для тех случаев, когда в роли займодавца выступает банк или иная кредитная организация и договор займа конструируется по модели консенсуального договора, предусмотрено, что соответствующие правоотношения регулируются отдельным видом договора займа, рассчитанным именно на такие профессиональные отношения, - кредитным договором ст. Может, следует говорить о целесообразности введения естественно, в законодательном порядке некоторых ограничений для субъектов имущественного оборота, не являющихся банками или кредитными организациями, на осуществление заемных операций. Но в этом случае надо позаботиться о четких и ясных критериях определения пределов такой деятельности. Использование критерия систематичности заемных операций в противовес их эпизодичности , как это предлагается в современной юридической литературе, должно быть исключено, поскольку это открывает путь для административного и судебного произвола.

Вы точно человек?

Исходя из этих параметров определения договоров, можно выделить основные признаки кредита: кредитором может быть только определенный субъект банк, другая кредитная организация ; в соглашении на долгосрочный или быстрый кредит всегда предусматривается наличие процента, выплачиваемого заемщиком кредитору; кредитное соглашение признается действующим при согласовании всех условий и подписании обеими сторонами; правоотношения, появляющиеся между участниками кредитного договора, регламентируются не только законодательными актами, но и положениями Центрального Банка России; все договора на предоставление кредита заключаются только в письменном порядке; нельзя взять потребительский кредит быстро и в тот же день, так как на рассмотрение заявки требуется несколько дней для подтверждения доходов, поручителей; в качестве объекта кредитного соглашения выступают только денежные средства; при составлении кредитного соглашения владелец актива выступает только в роли кредитора. Основные признаки договора о займе: в качестве заимодавца устанавливается любое физическое лицо или юридическая компания; в отличие от кредита не всегда проводится расчет процентов по договору займа, он может заключаться на беспроцентной основе при условии письменного указания данного пункта; договор займа вступает в силу непосредственно с момента передачи актива заемщику; правоотношения, которые появляются при заключении соглашения о займе, регламентируются только федеральными законодательными актами; некоторые займы согласовываются не только в письменной, но также в устной форме; заемная сумма выдается в короткий срок от пятнадцати минут до одного-двух дней, для получения обычно требуется только паспорт; в качестве объекта соглашения по займу выступают денежные средства и другие вещи; при заключении заемного договора владелец переданного актива имеет полное право на обладание этой собственностью и распоряжается ей на своё усмотрение. Финансовая отрасль постепенно развивается, поэтому у каждого человека есть возможность получить деньги до зарплаты, воспользовавшись любым финансовым продуктом. Теперь, при знании различий между займом и кредитом вам будет гораздо легче определиться и принять верное для себя решение.

Отличие договора займа от договора кредита

Кредитный договор Отличия кредитного договора от договора займа Кредитный договор — самостоятельная разновидность договора займа. Такое обстоятельство дает возможность регулировать его как договор займа, если иное не предусмотрено самим существом договора п. Кредитный договор регулирует отношения финансового рынка, где происходит торговля деньгами. Оба договора, кредитный договор займа и договор займа существуют в рамках одного института кредитно-заемных обязательств, однако имеют ряд отличий. Кредитный договор по своей юридической природе является консенсуальным, возмездным и двухсторонним. Когда стороны достигли соответствующего соглашения, кредитный договор вступает в силу.

Необходимо отметить, что эти договора имеют существенные различия.

ВсеЗаймыОнлайн Обзоры Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора? Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора? Информация обновлена: 13. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ. Основные определения Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона займодавец передает второй стороне заемщику в собственность при условии его возврата в том же объеме Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона кредитор предоставляет второй стороне заемщику при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование Ссуда — это имущество, которое одна сторона ссудодатель передает второй ссудополучателю в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости - приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока В чем заключаются отличия Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий.

Отличия займа, кредита и ссуды: что нужно знать при оформлении договора?

.

.

.

Важно отличать данные понятия друг от друга, чтобы получить Смысл у заемных и кредитных операций одинаковый: физическое лицо или юридическая определения договоров, можно выделить основные признаки кредита.

1. Понятие и квалификация договора займа

.

Кредитный договор

.

Понятие договора займа и договора кредита и их юридические признаки

.

Отличие займа от кредита

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. limulsupppa

    Мне очень жаль, ничем не могу Вам помочь. Я думаю, Вы найдёте верное решение.

  2. Ника

    Не могу сейчас поучаствовать в обсуждении - очень занят. Но освобожусь - обязательно напишу что я думаю по этому вопросу.

© 2019 msktyre.ru