+7 (499) 653-60-72 Доб. 417Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 929Санкт-Петербург и область

Ответственность центрального банка если страховая компания застройщика обанкротилась

Ответственность центрального банка если страховая компания застройщика обанкротилась

Формально их принятие оправдывается интересами обманутых дольщиков. Однако уже обманутым закон не даст ничего, несмотря на обещания президента. Да и вообще складывается впечатление, что у авторов законопроекта совсем иные интересы. Можно поинтересоваться, куда деньги ушли, собранные с населения? Эти 18 миллиардов!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Аналитика и комментарии

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 14. Страховая компания - банкрот. Что делать?

Главная СМИ о нас Чем страшна страховка? Плюсы и минусы видов страхования договоров долевого участия Чем страшна страховка? Плюсы и минусы видов страхования договоров долевого участия 2 ноября 2015 Изменения в 214 Федеральный закон, принятые с 1 октября 2015 года, ужесточающие условия страхования договоров долевого участия, вызвали шок на российском строительном рынке. Портал UrbanLook попросил экспертов рынка недвижимости рассмотреть плюсы и минусы трёх основных видов страхования ответственности застройщика перед дольщиками: поручительство банка, членство в обществе взаимного страхования застройщиков ОВС и страхование в обычной страховой компании.

Страхование может осуществляться в обычной страховой компании или посредством вступления застройщика в общество взаимного страхования. Общество взаимного страхования застройщиков ОВСЗ - это некоммерческое партнёрство, которое объединяет застройщиков и осуществляет страхование. Рассмотрим минусы страхования в ОВСЗ: 1. Каждый застройщик, вступая в ОВСЗ, обязан оплатить членский взнос. До 1 октября 2015 года взнос составлял 500 тысяч рублей. С 1 октября 2015 года взнос составил 1 млн рублей.

На наш взгляд, это достаточно большая сумма, которая должна быть внесена единовременно на начальном этапе строительства, когда еще нет привлеченных инвестиционных средств участников долевого строительства, и многим застройщикам не по силам. Получается, если какой-либо из застройщиков обанкротится, то все члены должны будут внести дополнительный взнос, чтобы покрыть убытки, возникшие у ОВСЗ в связи с выплатой страхового возмещения участникам долевого строительства обанкротившегося застройщика.

И такие выплаты могут доходить до сотен миллионов рублей. На сегодняшний день в ОВСЗ очень высокие тарифы на страхование. Остановимся теперь подробнее на страховых компаниях. С 1 октября 2015 года застройщики столкнулись с ситуацией, вызвавшей коллапс на рынке недвижимости: вступили в силу изменения в 214-ФЗ, которые не только существенно ужесточили требования, предъявляемые к страховым компаниями, осуществляющим страхование гражданской ответственности застройщика, но также данные страховые организации должны содержаться в перечне, опубликованном Центральным банком России.

Самое основное - это то, что страховая компания теперь должна обладать 1 млрд собственных средств, в том числе иметь уставный капитал в размере не менее чем 120 миллионов рублей. На текущий момент список увеличен до 16 компаний, но в рамках Москвы и Московской области, а также исходя из количества застройщиков - это очень мало.

При этом 12 компаний из опубликованных не осуществляют данный вид страхования. Фактически, 1 октября только две страховые компании смогли осуществлять данный вид страхования, при этом начали рассматривать документы для аккредитации застройщиков с целью заключения соответствующих договоров в сроки от двух недель.

Соответственно у застройщиков остановились продажи из-за таких проблем со страховкой. Стоит отметить, что в результате рассмотрения предоставленных застройщиками документов, страховые компании установили тариф, в два раза превышающий ранее используемый. Соответственно, если страховка на таунхаус раньше у нас составляла в среднем 40-50 тысяч рублей, то теперь - 100 тысяч рублей.

Что касается поручительства банка - это прекрасный механизм, который практически не применяется. Особенность в том, что банк несет субсидиарную ответственность перед участниками долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в соответствующем субъекте Российской Федерации.

Если застройщик ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по одному договору, то требования к поручителю имеют право предъявить все участника долевого строительства, поскольку объект долевого строительства является неотъемлемой частью всего дома. Если еще предположить, что застройщик осуществляет строительство не одного дома, а, как правило, нескольких, то финансовые возможности банка как поручителя весьма ограничены для покрытия убытков. Поручитель должен обеспечить возврат денежных средств дольщика, возмещение убытков, неустойки и иных причитающихся в соответствии с законом дольщику средств ст.

Кроме того, банк является элементом финансовой системы государства. Если банк как поручитель будет обеспечивать исполнение обязательства застройщика, то это может негативно отразиться на устойчивости финансовой системы, учитывая, что и другие банки также могут выступить поручителями по обязательствам других застройщиков.

Отсюда становится очевидным, что банку предложенный законодателем механизм поручительства за застройщика особо не интересен. Безусловно, вся вышеописанная ситуация будет влиять на стоимость жилья, поскольку у застройщиков нет собственных средств для покрытия расходов на страхование. Однако при членстве в обществе взаимного страхования застройщиков есть вероятность непокрытия всей суммы задолженности.

Дело в том, что размер страховой выплаты зависит от количества возникших случаев страхования. Условно говоря, если сразу несколько застройщиков обанкротятся, то сумма будет распределена между ними поровну. Маловероятно, что этого хватит для полного покрытия суммы задолженности. Самый простой и бюджетный вариант для застройщика - страхование в страховой компании.

Однако, на мой взгляд, рынку недвижимости необходима унификация. Сегодня девелопер может и застраховать ответственность, и получить банковскую гарантию в размере бюджета проекта, и вступить в СРО саморегулируемую организацию строителей. Дольщику довольно непросто разобраться, что является критерием надежности, да и властям сложнее контролировать все три направления.

На мой взгляд, наиболее надежный вариант - это банковская гарантия, поскольку в отличие от страховых компаний, кредитные учреждения имеют большие ресурсы для покрытия ущерба в случае возникновения такой необходимости. После введения обязательного страхования ответственности застройщиков себестоимость проекта увеличилась ровно на размер комиссии страховой компании. Для того, чтобы понять на практике стоимость прибавки к цене квадратного метра, рассмотрим покупку трехкомнатной квартиры площадью 75 кв.

В итоге за трехкомнатную квартиру площадью 75 кв. Однако не все девелоперы могут застраховаться под столь низкий процент.

Отмечу лишь, что это объясняется строгими требованиями как к банкам список банков, имеющих право выдавать такие поручительства, публикуется на сайте Центробанка , так и высокими требования к объему поручительства. Как следствие, банки либо не занимаются этим видом обеспечения, либо ставят откровенно заградительные ставки на такого рода поручительства. Членство в обществе взаимного страхования застройщиков ОВС на первый взгляд привлекательный вариант страхования.

Вступительный взнос на сегодня составляет 1 млн. Вызывают вопросы требования законодательства о том, что такое общество должно быть единым для всей страны, смогут ли они эффективно страховать всех 10 с лишним тысяч застройщиков по всей стране? Да и размер вступительного взноса для застройщика какого-нибудь районного центра, который строит трехэтажные дома, может быть весьма обременительным.

Коммерческое страхование в страховых компаниях для застройщика рискованно только с точки зрения потери лицензии или ликвидации страховой компании. В таком случае застройщик обязан в течении 15 дней заключить новый договор страхования. Компенсируются данные риски тем, что федеральный закон о долевом строительстве и Центральный банк РФ предъявляют высокие требования к компаниям, которые имеют право заниматься данным видом страхования.

Самый дешевый вариант - это коммерческое страхование и ОВС. Каждый застройщик, в зависимости от объема строительства и долгосрочных планов должен сделать свой выбор. Необходимость обязательного страхования однозначно повышает себестоимость строительства, однако цены реализации диктует соотношение спроса и предложения на рынке. Думаю, однозначного ответа тут нет, все зависит от конкретной ситуации на локальных рынках. Это позволило бы объединяться в ОВС застройщикам, которые доверяют друг другу и готовы нести взаимные страховые риски в частном порядке.

Сейчас, в условиях, когда в единственную ОВС входит несколько сотен застройщиков, и состояние бизнеса других членов ОВС для каждого из них непрозрачно, юридическая модель ОВС вряд ли будет эффективна на практике, так как застройщики не могут полностью доверять друг другу, поскольку не имеют достаточной информации о хозяйственной деятельности друг друга.

При страховании ответственности в пользу инвесторов в страховых компаниях застройщик несет риск отказа в таком страховании, а также риск повышения страховых тарифов. При получении поручительств в банке застройщик несет риск прекращения выдачи поручительств со стороны банка, а также риск роста комиссий за выдачу поручительств. Рынок банковских поручительств сейчас слабо развит, так как многие банки предпочитают не рисковать и не выдавать застройщикам поручительства. В условиях экономического кризиса вероятность наступления страховых случаев и нарушения обязательств застройщиков возрастает.

При таких обстоятельствах, следует ожидать дальнейшей рецессии рынка новостроек и снижения деловой активности. По строительным проектам с плохой транспортной доступностью, отсутствием инфраструктуры и некачественным строительным продуктом вряд ли цены будут расти за счет новых издержек застройщиков, так как рост цен повлечет снижение темпов продаж и возможный уход потенциальных клиентов к конкурентам. В этих случаях, вероятнее всего, будет уменьшаться маржинальность проекта для застройщика, а цены оставаться на прежнем уровне.

По строительным проектам с хорошей локацией, с наличием инфраструктуры и высоким качеством строительства спрос даже в условиях кризиса сохраняется и активен. По этой причине по таким проектам цены могут повышаться, то есть в таких проектах дополнительные издержки фактически застройщик может перекладывать на потребителей настолько, насколько позволяет спрос на его продукт.

При этом банковская гарантия должна быть оформлена до государственной регистрации договора участия в долевом строительстве с первым дольщиком. Учитывая тенденцию пристального регулирования банковского сектора, и как следствие случаи прекращения действия лицензий, выдаваемых ЦБ, застройщику целесообразно получать банковское поручительство у стабильных участников рынка. Банковская гарантия для застройщика должна быть оформлена до государственной регистрации договора с первым дольщиком.

Застройщик может участвовать в обществе взаимного страхования. Если ранее данная форма не была востребована, то с ужесточением требований к страховым компаниям с 1. Однако участие в ОВС сопряжено с некоторыми рисками для застройщика. Во-первых, в случае разорения кого-либо из участников ОВС, другие застройщики участники ОВС должны будут нести материальную ответственность за застройщика, не исполнившего свои обязательства перед дольщиками.

Член ОВСЗ, даже если он закончил строительство своего объекта и больше ничего не строит, в течение двух лет после выхода из общества будет нести субсидиарную ответственность по убыткам наравне с другими его участниками. Кроме того, в соответствии с требованиями Закона о взаимном страховании, число членов ОВС не может превышать 500 членов юридических лиц. В среднем заключение договора страхования обойдется в 1. Но указанная цифра может быть увеличена с учетом различных коэффициентов, которые зависят от надежности и деловой репутации компании.

Порядок признания страхового случая регулируется правилами страхования конкретной компании. После введения требования об обязательном страховании, вступлении в ОВСЗ либо получения банковской гарантии многие эксперты прогнозировали рост цен на квартиры. Однако ощутимого скачка цен не произошло. Цены стабильно росли с учетом общей инфляции.

Все новости ЦБ исключил компанию "Респект" из списка страховщиков застройщиков Исключение из списка означает, что компания не вправе заключать новые договоры страхования ответственности застройщика и увеличивать обязательства по действующим договорам МОСКВА, 18 декабря. Банк России исключил страховую компанию "Респект" из списка компаний, имеющих право страховать ответственность застройщиков.

Судьба дольщиков в их собственных руках Судьба дольщиков в их собственных руках Автор: Владимир Алистархов Судьба дольщиков в их собственных руках Владимир Алистархов, эксперт по вопросам правового характера Долевое строительство в российских реалиях всегда в той или иной степени являлось делом рискованным, в том числе в связи со слабым законодательным регулированием соответствующих вопросов. Пострадавшими, как это часто бывает, всегда становятся слабые, то есть в данном случае это дольщики, которые инвестируют свои денежные средства в долевое строительство с желанием хоть как-то сэкономить из-за непомерной стоимости квадратных метров, особенно это касается больших российских городов. В настоящее время дольщиков, которые после вложения денежных средств долгие годы не могут получить недвижимость в собственность, великое множество. Обиты все пороги государственной власти, написаны иски, жалобы, заявления о преступлениях, но дольщики как были ни с чем, так и остались у разбитого корыта. Мало того, что дольщики потеряли свои сбережения, так некоторые из них для покупки новой квартиры продали старую, которая являлась единственным их жильем.

Новые изменения в 214-ФЗ и риски долевого строительства

Скупой платит дважды: кому из застройщиков придётся страховать ответственность перед дольщиками повторно? Центральный банк продолжает проверки страховщиков, допущенных к страхованию гражданской ответственности. В случае отзыва лицензии у страховой компании застройщик обязан в течение 15 суток заново застраховать свою гражданскую ответственность в рамках 214-ФЗ ГОЗ. Государство на страже прав дольщиков. Закон начал действовать с 2005 года и за годы работы был значительно дополнен и расширен. Так, с 1 января 2014 года в 214-ФЗ застройщики стали обязаны обеспечивать исполнение своих обязательств перед дольщиками одним из следующих способов: поручительство банка или заключение договора страхования гражданской ответственности со страховой компанией, либо же вступление в ОВС — общество взаимного страхования. Самым популярным способом обеспечения обязательств застройщика стало заключение договора страхования ГОЗ.

ЦБ исключил компанию "Респект" из списка страховщиков застройщиков

A A A С 1 июля 2018 года вступили в силу поправки к 214-ФЗ, имеющие существенное значение для участников рынка долевого строительства. Внесение данных изменений в законодательство, регулирующее деятельность компаний-застройщиков, конечно, имело под собой многолетнюю обоснованную почву и было вызвано многими жизненными реалиями, прежде всего растущим числом обманутых дольщиков и немалым количеством недобросовестных компаний-застройщиков. Армии обманутых дольщиков Проблема недобросовестных застройщиков и обманутых дольщиков имеет давние корни и до сих пор по какой-то странной причине не решалась на государственном уровне. Так, согласно официальной статистике Министерства строительства, на первый квартал текущего года в 69 субъектах РФ насчитывалось почти 31 000 пострадавших граждан в 842 проблемных объектах, по которым было оформлено 80 325 договоров доверительного управления ДДУ. Конечно, на первый взгляд, доля пострадавших от недобросовестных застройщиков не так велика в масштабах населения всей страны. Нет сомнений, что изменения в законодательстве, которые регулируют строительный рынок, связаны с необходимостью решать проблемы социального характера. И когда люди теряют годами накопленные деньги или остаются без жилья с большим долгом по ипотечному кредиту, это влияет на жизнь любого, даже самого стрессоустойчивого человека.

Главная СМИ о нас Чем страшна страховка? Плюсы и минусы видов страхования договоров долевого участия Чем страшна страховка?

До того, как он вступил в силу, застройщики заключали договора со страховыми компаниями, которые должны были вернуть деньги дольщиками, если строительная фирма обанкротится. Закон изменил эту систему: обязанности по выплате компенсаций перешли в государственный Фонд защиты прав дольщиков, который наполняется за счет взносов застройщиков. Поэтому страховые компании должны были передать Фонду свои страховые обязательства и часть премий. Но из 57 миллиардов, собранных с 2014-го по 2018 год, они перечислили в фонд лишь 1,8 миллиарда рублей. Еще полтора миллиарда ушло на погашение по страховым случаям. Куда делись остальные порядка 53 миллиардов рублей — неизвестно. Вопрос о пропавших страховых взносах подняли на заседании Госдумы 15 октября. Именно с ними была заключена львиная доля соглашений о страховании в рамках долевого строительства. Партнером Одинцова по страховому бизнесу выступает Лариса Маркус правда, ее доля в компании — менее процента. Ее возглавлял Евгений Мирошников.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Реальное время, Казань , 19 июня 2019 г. Эксперты считают инициативу логичной, но недоумевают, кто из страховщиков сегодня способен вернуть прилично собранные суммы? Тем не менее в регионах надеются получить многомиллиардные суммы, и только в Татарстане рассчитывают на 7,5 млрд.

Это значит, что обманутые дольщики получили право обратиться за страховой компенсацией — сообщает пресс-служба Москомстройинвеста. Однако тут возникают сложности... Как показывает судебная практика, итоговая сумма компенсаций может вырасти.

.

Банк России исключил страховую компанию "Респект" из списка компаний, имеющих право страховать ответственность застройщиков.

Судьба дольщиков в их собственных руках

.

.

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. recontlingmi

    Извиняюсь что, ничем не могу помочь. Но уверен, что Вы найдёте правильное решение. Не отчаивайтесь.

  2. Мелитриса

    Подтверждаю. Так бывает.

  3. Софья

    Браво, отличная мысль

© 2019 msktyre.ru